Preguntas frecuentes
Todo lo que necesitas saber
Resolvemos tus dudas sobre nuestras soluciones para que tomes decisiones informadas con total confianza.
Para familias hispanas en EE.UU.
Depende de tu edad y salud. Un adulto sano de 35 años puede proteger a su familia con $250,000 de cobertura desde $25-40/mes — menos de $1.50 al día. Eso es menos que una suscripción de streaming. Te hacemos una cotización gratis en menos de 2 minutos.
Tu familia notifica a la compañía y presenta el certificado de defunción. En 30-60 días reciben el cheque directamente — libre de impuestos. Si tu beneficiario está en otro país (México, Venezuela, Colombia...) también puede recibirlo. No hay restricción geográfica.
Esta es la ventaja más grande que pocas personas conocen: los 'Living Benefits' o Beneficios en Vida te permiten acceder a hasta el 90% de tu póliza mientras estás vivo si te diagnostican cáncer, infarto, derrame u enfermedad terminal. El dinero lo usas como quieras — renta, comida, deudas. No hay restricciones.
El seguro de grupo de tu trabajo se cancela cuando dejas de trabajar — exactamente cuando más lo necesitas. Además, estos seguros raramente incluyen Beneficios en Vida. Un seguro privado es tuyo, te sigue a donde vayas, y incluye protección si te enfermas aunque sigas vivo.
Inmigrantes y seguros de vida
Sí. Muchos inmigrantes creen que no califican y no es cierto. Trabajamos con varias compañías que aceptan ITIN, licencia o identificación del estado, visa o green card para emitir pólizas de seguro de vida.
Con tu ITIN (Número de Identificación del Contribuyente) puedes calificar con compañías que aceptan ese documento. En algunos casos también sirve la licencia de conducción o el ID del estado. Te ayudamos a encontrar la compañía adecuada según tu situación.
No. La solicitud de seguro de vida es un trámite privado entre tú y la aseguradora; su objetivo es evaluar el riesgo (edad, salud, monto), no tu estatus migratorio. La aprobación final la define el underwriting de cada compañía.
Gastos finales
Es una cobertura diseñada para ayudar a cubrir gastos como funeral, cremación o deudas pendientes, evitando que tu familia tenga una carga económica en momentos difíciles.
Sí, generalmente es una cobertura de por vida siempre que se mantengan los pagos, brindando protección constante.
Personas que desean dejar todo organizado y evitar que sus seres queridos tengan gastos inesperados al final de la vida.
Vida universal indexada (IUL)
Es un seguro de vida permanente que incluye un beneficio por fallecimiento y la posibilidad de acumular valor en efectivo basado en índices del mercado.
No. El crecimiento está vinculado a índices, pero el dinero no se invierte directamente en el mercado.
Para quienes buscan protección de por vida y al mismo tiempo explorar crecimiento a largo plazo como parte de su estrategia financiera.
Protección hipotecaria
Es un tipo de seguro que ayuda a cubrir el pago de tu hipoteca en caso de fallecimiento, asegurando que tu familia pueda conservar el hogar.
Depende de la póliza, pero generalmente el beneficiario recibe el dinero y decide cómo usarlo.
Propietarios de vivienda que desean proteger su hogar y brindar estabilidad a su familia.
Dudas del mercado hispano
Sí. Trabajamos con varias compañías que aceptan ITIN, licencia de conducción o ID del estado. La aprobación la decide el historial de salud, no el estatus migratorio. La aprobación final la define cada compañía.
No. La solicitud de seguro es un trámite privado entre tú y la aseguradora, protegido por las leyes de privacidad de EE.UU. (HIPAA). La información nunca se comparte con agencias de gobierno.
Sí. El beneficiario puede vivir en cualquier país. El pago se hace a nombre del beneficiario y solo necesita un documento de identidad para reclamarlo. No hay restricción geográfica.
Depende del nivel de control y la compañía. DM2 bien controlada califica en muchos productos, incluyendo pólizas sin examen médico. Dejemos que el underwriting decida — nosotros encontramos la compañía correcta para tu perfil.
Sí. Las aseguradoras son las instituciones más reguladas en EE.UU. Si no pagan reclamos legítimos, el Departamento de Seguros del estado les retira la licencia. En EE.UU. se pagan miles de millones en beneficios cada año. Nuestro trabajo es asegurarnos de que tu solicitud sea honesta para que el pago sea garantizado.
Los productos permanentes (IUL, vida entera) acumulan valor en efectivo que puedes recuperar. En pólizas a término, pagas protección durante el plazo — como el seguro del auto: si no usas el carro, no recuperas la prima, pero sí tuviste la protección. Los beneficios en vida ya son tuyo si te enfermas.
Beneficios en Vida (Living Benefits)
Son adelantos del beneficio por fallecimiento que puedes cobrar TÚ en vida si te diagnostican una enfermedad crítica (cáncer, infarto, derrame), crónica o terminal. No tienes que morir para cobrar. Es dinero libre de impuestos que puedes usar para renta, comida, facturas — lo que necesites.
Tu seguro médico le paga al hospital, pero ¿quién paga tu renta, tu auto y la comida de tus hijos mientras no puedes trabajar? Los Living Benefits te pagan directamente a ti, no al hospital.
El beneficio completo va a tus beneficiarios cuando faltas. No se pierde. A diferencia de un seguro sin Living Benefits, aquí ganas de dos formas: cobras si te enfermas, o tu familia cobra si falleces.
Entendemos la duda — especialmente en comunidades donde han existido fraudes. La diferencia es que estas pólizas son emitidas por compañías reguladas con calificación A+ (Mutual of Omaha, National Life Group) y el contrato es revisable antes de activarlo.
Anualidades indexadas fijas
Es un producto financiero que busca ofrecer crecimiento basado en índices del mercado con cierto nivel de protección contra pérdidas.
Es una herramienta de planificación financiera enfocada en el retiro, no una inversión directa en el mercado.
Para personas que desean proteger su capital y complementar sus ingresos durante el retiro.